乗り換え前の確認を省くと、保障が空白になる
生命保険は、申し込めば必ず成立するものではありません。健康状態、通院歴、服薬、検査結果、職業などによって、加入できない場合や条件が付く場合があります。そのため、保険の見直しを前向きに考える場合でも、新しい契約が成立する前に今の契約を解約しないことが基本です。
確認すべき項目は、保険料、保障内容、保障期間、更新、解約返戻金、告知、家族構成です。これらをそろえてから比較すると、見直した方が家計に合う可能性があるかを具体的に見られます。
7項目を保険証券で確認する
保険証券、契約内容のお知らせ、更新案内を手元に置き、下の表に沿って確認します。複数契約がある場合は、死亡保障、医療保障、がん保障、就業不能保障、資産形成に分けると整理しやすくなります。
あなたに合う保障へ見直すなら、相談内容を具体化する
相談では「安くしたい」だけでなく、「死亡保障をいつまで残したい」「医療保障は入院より一時金を重視したい」「がん診断時の家計負担を抑えたい」など、目的を言葉にすると比較が進みます。
| 確認項目 | 見る内容 | あなたに合う保障へ見直す視点 |
|---|---|---|
| 1. 保障目的 | 誰のため、何のための保険か | 死亡・医療・がん・資産形成に分ける |
| 2. 保険料 | 現在と更新後、払込満了までの総額 | 月額だけでなく将来負担も見る |
| 3. 保障期間 | いつまで保障が続くか | 必要な期間に合うか確認 |
| 4. 特約 | 主契約と特約の関係 | 外せる特約と残す特約を分ける |
| 5. 解約返戻金 | 返戻金、払済、減額 | 解約以外の選択肢も確認 |
| 6. 告知 | 通院、服薬、検査、入院歴 | 成立前に解約しない |
| 7. 家族構成 | 配偶者、子ども、住宅ローン | 必要保障額を再計算する |
- 保険料だけで判断しない
- 保障が空白になる期間を作らない
- 解約返戻金がある契約は解約以外も比較する
- 保険証券をもとにあなたに合う保障へ見直す
読み終えたら相談へ
乗り換え前チェックを終えたら、あなたに合う保障へ比較する。
保険証券をもとに、今の契約とあなたに合う保障へ見直す場合の違いを並べて確認できます。