保険証券は見直しのスタート地点
保険証券には、保険会社名、契約者、被保険者、受取人、保険金額、保険期間、払込期間、特約、保険料、解約返戻金の有無が書かれています。これを読まずに見直しを判断すると、必要な保障を失ったり、残せるはずの契約を解約してしまうことがあります。あなたに合う保障へ見直す場合は、証券の内容をそのまま相談材料にします。
見直しでは、現在の契約を否定するのではなく、残す保障、減らす保障、あなたに合う保障へ新しく検討する保障を分けます。保険証券、更新案内、直近の保険料がわかるものを用意すると、比較の条件がそろいやすくなります。
相談前に確認すること
保障額、保障期間、払込期間、更新、特約、解約返戻金、告知を確認します。保険料だけでなく、将来の負担と保障の続き方まで見ることで、見直しメリットがあるか判断しやすくなります。
| 確認項目 | 見る内容 | あなたに合う保障へ見直す視点 |
|---|---|---|
| 保障目的 | 誰のため、何のための保障か | 死亡・医療・がん・資産形成を分ける |
| 保険料 | 現在と更新後の負担 | 長く続けられるか確認 |
| 保障期間 | 何歳まで保障が続くか | 必要な期間に合わせる |
| 特約 | 重複や不足がないか | 残す特約と外す特約を分ける |
| 解約返戻金 | 返戻金・払済・減額 | 解約以外も比較する |
- 保険証券を用意する
- 更新後保険料まで確認する
- 新契約成立前に現契約を解約しない
- あなたに合う保険を比較する
読み終えたら相談へ
保険証券の見方とあなたに合う保障へ見直す前に整理手順。
保険証券をもとに、今の契約とあなたに合う保障へ見直す場合の違いを並べて確認できます。