法人契約は個人保険より目的を分ける必要がある
経営者や法人契約の生命保険は、事業保障、借入金対策、役員退職金、福利厚生、個人の家族保障が混ざりやすい領域です。保険料だけで判断すると、会社に必要な保障を失う可能性があります。あなたに合う保障へ見直す場合は、法人の目的と個人の目的を分け、契約者、被保険者、受取人、経理処理、保障期間を確認します。
見直しでは、現在の契約を否定するのではなく、残す保障、減らす保障、あなたに合う保障へ新しく検討する保障を分けます。保険証券、更新案内、直近の保険料がわかるものを用意すると、比較の条件がそろいやすくなります。
相談前に確認すること
保障額、保障期間、払込期間、更新、特約、解約返戻金、告知を確認します。保険料だけでなく、将来の負担と保障の続き方まで見ることで、見直しメリットがあるか判断しやすくなります。
| 確認項目 | 見る内容 | あなたに合う保障へ見直す視点 |
|---|---|---|
| 保障目的 | 誰のため、何のための保障か | 死亡・医療・がん・資産形成を分ける |
| 保険料 | 現在と更新後の負担 | 長く続けられるか確認 |
| 保障期間 | 何歳まで保障が続くか | 必要な期間に合わせる |
| 特約 | 重複や不足がないか | 残す特約と外す特約を分ける |
| 解約返戻金 | 返戻金・払済・減額 | 解約以外も比較する |
- 保険証券を用意する
- 更新後保険料まで確認する
- 新契約成立前に現契約を解約しない
- あなたに合う保険を比較する
読み終えたら相談へ
経営者・法人契約の生命保険を見直す視点。
保険証券をもとに、今の契約とあなたに合う保障へ見直す場合の違いを並べて確認できます。